我的金錢觀#

教育的真諦：超越金錢的影響力#

在第二十封信中，吳軍談到了菁英教育的真正意義。他認為，上優秀學校的目的，絕不僅僅是為了將來能賺更多的錢。

真正的意義：在於獲得能力去做對社會有影響力的事。
影響力的代價：權利與義務是相對的。想要獲得更大的影響力，就必須承擔更多的社會責任，盡更多的義務。

美國人的財富觀：為何熱衷捐款？#

吳軍觀察到，許多富有的美國人願意將鉅額財富捐獻出來，其背後主要有三個層次的考量：

宗教傳統：基督教文化中一直保有奉獻（Tithing）的傳統，認為財富來自上帝，應回饋社會。
教育後代：不希望留下的鉅額財富成為後代不工作、不上進的理由（剝奪了奮鬥的動力）。
實現理想：金錢是實現理想的燃料。透過捐款成立基金會，能將個人的影響力擴大，去解決政府或商業機構無法解決的社會問題。

如何賺大錢：追求極致#

關於如何獲得財富，吳軍給出了一個硬核的觀點：把東西做到極致。

在專業領域中，人們的能力差距並非線性的，而是呈數量級（Orders of Magnitude）的差異。

一個頂尖專家的貢獻，可能是一個普通從業者的 10 倍、100 倍甚至更多。
因此，只要能將一件事做到極致，產生的價值與回報將是指數級增長的。

吳軍的「五級工程師」評級標準#

這是吳軍非常著名的職場階梯理論。他將工程師（或專業人士）分為五個等級，等級越低（數字越大），可替代性越高；等級越高（數字越小），價值與地位越難以撼動。

做初級的事（Level 5），其邊際效益遠比做高級的事（Level 1）低得多。
職涯發展的目標，應是努力向更高級別晉升。

第五級：能獨立解決問題，完成工作#

這是合格工程師的門檻。只要給予明確的任務，能獨立完成，不需他人過多操心。

第四級：能指導／帶領他人一同完成更有影響力的工作#

具備領導力與協作能力。這類人能作為團隊的骨幹，放大團隊的產出（Multiplier Effect）。

第三級：能獨立設計／實現產品，並在市場獲得成功#

具備產品思維與商業觸覺。不僅能做出產品，還能確保該產品在市場上是成功的、有用戶買單的。

第二級：能設計／實現別人不能做出的產品#

具備不可替代的技術壁壘。這類人能解決極高難度的技術問題，創造出別人做不出來的東西，地位難以被取代。

第一級：開創一個產業#

這是最高境界。這類人（如愛迪生、福特、賈伯斯）不僅發明了產品，更開創了一個全新的產業，徹底改變了人類的生活方式。

魯迅的三層次金錢觀#

吳軍首先引用中國文豪魯迅的觀點作為開場：人要生存，要溫飽，要發展。魯迅這樣解釋這三個層次的意思：

「生存」：不是勉強度日，也就是說要過得體面些。
「溫飽」：並不需要奢侈，做到衣食無憂即可。
「發展」：也不是像富豪那樣揮霍放縱，而是說在物質上能夠做到適當享受。

作為一個機會最好的學校（MIT）的人，吳軍希望女兒能正確理解錢的用途和意義。在這方面，很多亞裔年輕人的理解有點兒膚淺，我希望你能超越那些人。

華裔學生的可惜：格局不夠#

吳軍講起他去哈佛做講座時與華裔學生交流的感想：

他們確實很優秀、能力很強，但是我也發現他們的很多見識會限制他們未來的發展，讓我有點兒失望。
我問他們將來打算學什麼、做什麼，大多數人給我的答案只有兩個——計算機和醫學院預科，並沒有多少人願意學文、從政，或者做一些為大眾服務的事。
我問他們原因，主要是因為學這兩個專業將來就業有保障，收入也不錯。

浪費藤校名額的可惜#

聽到這麼多，我不禁嘆息，這是白白浪費了進哈佛的名額。每年能進哈佛的華裔學生非常少，高中一年也不會有一名華裔學生被該校錄取。 這些學生其實承載著一個族裔未來的希望。他們應該從政、從文，成為未來美國的領袖，但是他們選擇了一條看似簡單、影響力卻有限的道路。

吳軍和哈佛、耶魯的一些教授，以及後來比較有成就的畢業生聊過，上這樣的大學的意義到底是什麼。他們給他的回答比較一致：

能做一些對社會比較有影響力的事，而不是以掙錢多少來衡量。
換句話說，在美國，衡量菁英的標準不是錢和財富，而是影響力。
這也說明：華裔的人生之道，在於年輕時候就懂得用錢做淡一點兒，人、事業和社會影響力才是更重要的事。

溫飽不是目的：要學會用錢做大事#

華裔家庭大部分在年輕時都經歷過物質匱乏、擔心吃穿住的日子，因此孩子在成長過程中對於溫飽的需求比較強烈。等真富裕了，孩子長大時卻只懂得談吃穿住，而不是怎樣用錢做更有意義的事。

吳軍看到了這個問題：

中國不少華裔學者非常在意 IEEE（電氣和電子工程師協會）的獎項、名校的學位，耗費大量時間金錢，從而耽誤了真正能改變世界和推動文明前進的事情。
在錢的使用上，很多華裔學者不像歐美一流菁英那樣把錢用在社會公益上。吳軍期望女兒能突破這些框架。

錢是身外之物：美國富人的捐贈傳統#

錢是身外之物。美國很多富豪會把錢捐出去，相比之下，中國人和美國華裔沒有這個傳統。

美國人愿意捐錢有三個原因：
宗教原因：過去基督教有奉獻的傳統，比如洛克菲勒（Rockefeller）家族在還沒有賺到錢時就把自己收入的 1/10 左右捐出去，甚至他們還未上大學時就如此了。
道德風氣：今天美國富豪很多會大筆捐錢，其中一部分原因是他們不希望把錢留給子女，讓他們變成不思進取的二代、三代。像洛克菲勒、卡內基（Andrew Carnegie）等人，都把一輩子賺到的錢捐出去了——錢是為了做好事的，而不是為了炫耀和自我誇大所用。
實現理想：他們希望把大筆的錢用於成立基金會，去實現自己的理想，而不是把錢留給下一代。

哈佛、耶魯和 MIT 的真正意義#

今天，我覺得上哈佛、耶魯或 MIT 這樣的好學校，首先不是為了學到掙錢技能，而是要學到如何對美國社會做出貢獻，比如在大學裡設立獎學金、建立實驗室等——這也是一種社會責任。

專注看清錢的本質#

懂得錢的用途，當然還需要有掙錢的本領，否則上面講的理想都是空談。
能掙到大錢的關鍵在於要撿西瓜、不要撿芝麻，一個西瓜的重量抵得上 200 萬粒芝麻。因此，做一萬件小事，時間花得有不少，效果未必抵得上一件大事。

雅虎的對比：大而散 vs. 高度聚焦#

雅虎公司在它規模鼎盛時，幾乎涉及了互聯網所有的領域，提供的服務多得不得了，數都數不過來，但是沒有一個是世界第一，做的很多模仿成功者，都是一些小芝麻。最後加起來，還不如谷歌一個廣告產品的收入高。

在中國，有不少類似這種的公司，看到別人在哪個行業掙了錢，自己也要來涉足，最後分到了芝麻大一點兒的市場份額，得不償失。這些公司，人數是騰訊或者阿里巴巴的幾十倍，市值卻只有它們的幾分之一。

不要為蠅頭小利勞神：撿芝麻的陷阱#

吳軍經常和女兒講：人要大氣，就是這個道理，千萬不要為一些蠅頭小利動腦筋。 他經常看到身邊一些人有如下行為，都屬於撿芝麻：

為了拿免費的東西打破頭；
為了省一兩元的打車錢，在路上多走 10 分鐘；
為了搶幾元錢的紅包，三五分鐘一直盯著微信；
為了掙幾百元的外快，上班偷偷幹私活；
為了在黑色星期五搶東西不睡覺；
為了一點兒折扣跑 5 家店，或者在網上比價兩個小時。
有這樣行為的人不大氣。

怎樣能撿到西瓜？朗道的物理學家分級#

吳軍認為關鍵在於把一件東西做到極致：

一塊百達翡麗（Patek Philippe）手錶可以賣 10 萬美元，還經常缺貨；而中國生產的一塊石英錶只需要幾十美元。
同樣人為什麼前者比後者貴幾十倍呢？因為它做到了極致。

朗道的分級#

**蘇聯著名物理學家、諾貝爾獎獲得者朗道（Lev Landau）**把物理學家分為 5 個等級，第一級最高，第五級最低，每一級之間能力和貢獻相差 10 倍：

第一級：朗道列出了當時世界上所有 9 位大師，包括狄拉克等人。
第二級：全世界只有十幾位。
在所有物理學家中，朗道給出了一個零級大師，就是愛因斯坦（Albert Einstein）。

朗道所列等級的最核心思想是——人和人的差距，能力和能力的差距，是數量級的差別，而不是通常人們想像的差一點點。

吳軍的工程師 5 級劃分#

其實，任何專業人士，根據能力貢獻，都可以仿照朗道的方法分成 5 個等級（詳見上文「五級工程師」）。

如果一個人能夠在能力水平上晉升一級，不僅貢獻多 10 倍，所做的事情的影響力，包括自己的收入也常常多 10 倍。
做 5 件 5 級的事，花的時間可能比做一件三級的事要多，但是收益和影響只有後者的 5%。因此，撿西瓜的關鍵在於能夠讓自己承擔高級別的任務。

結語：懂得用錢的人#

在 MIT 這樣的學校裡，僅僅學到謀生的手段是遠遠不夠的，而要學習具備超過同齡人的能力，做更有影響力的事。如果你有幸有多餘的錢，要懂得將它們用在更重要的事情上。
真正理解了錢的作用，理財會是一件容易的事。