我們一直假設報酬率是 10%。事實上很少有人能拿到這麼好的績效，連大部分專業人士都辦不到 ── 雖然這其實不難。
那怎麼做才行？方法很簡單：投資股票，而且要全球分散。你可以拿 MSCI 世界指數（MSCI World Index）或全球股市指數 ACWI 當指引（www.msci.com）。我是股市的超級粉絲，因為股票長期報酬明顯較佳。
不過先確定你的目標、投資年期和現金需求。投資年期很短的人不該把所有錢都押在股票上。但走這條路的你不該是這種情況 ── 本章假設你未來 5 年都不需要動用儲蓄（買房遮風避雨不算投資），這代表你有長期成長目標，需要投資股票。
有時為了避開即將到來的長期空頭，你可能暫時轉持現金和債券，以對抗重跌。若你的基準是 MSCI 世界指數、一年跌 20%，而你的組合只跌 5%，你就贏大盤 15%── 很厲害。但真正的熊市比媒體希望你以為的更罕見；若你真想精準擇時進出，你應該改走理財業之路（見第 7 章）。
大部分人存退休金的投資年期，遠比他們以為的更長（稍後詳談）。而既然你在讀一本談如何變有錢的書，你顯然在乎資產成長。
你可能比自己想像得長壽#
把存款全押股票令你卻步嗎？這其實沒多數人想的那麼危險，因為他們把投資年期設定錯了。常見的想法是：「我 50 歲，想 60 歲退休，還剩 10 年，投資年期就是 10 年。」大錯特錯！除非你打算把錢花光，否則若想留錢給孩子，你就得盡量延長資產存續時間 ── 通常要跟你或你配偶的壽命一樣長。
即便搞清楚投資年期的人，通常仍低估自己會活多久。據 IRS 死亡率表，現齡 65 歲者預期壽命中位數還有約 20 年 ── 意味一半的人活得比這更久。身體健康、來自長壽家族者更可能活更久。一個健康的 65 歲人，應計畫再活至少 35 年。而預期壽命還在持續上升。
所以呢？活得更久，就得持有股票更久。當投資年期長於 15 年（就像你），若晚年想過得寬裕，應百分百持有股票。
目標混淆#
投資人常犯的另一個錯，是目標混淆不清。多數人無法三言兩語說清自己的目標。我們覺得自己獨一無二（確實是 ── 但人人也都是），目標也該獨特才對。其實不然：金融產業愛用複雜的研究與市調製造混淆，好替高昂費用找正當理由。投資的主要目標其實只有三大項：
增值（Growth）：希望儲蓄增值越多越好，以支付日後墊高的生活費、近期所需，或留給子女孫輩。
收益（Income）：需要及時的現金以支付開銷，不在乎資產是否增值，只要現金夠用。
增值加收益（Growth and income）：兼顧一定程度的增值與現金收益。
99.993%的讀者都落在這三項之一。
我沒把「保本（capital preservation）」列為目標。聽起來很美，但它代表不承擔風險、資產也不增值，對走這條路的你毫無幫助。「保本又增值」是金融產業的神話、零卡路里蛋糕，絕不可能：要增值就得承擔風險，要保本就得規避風險。有人向你推銷「保本又能增值」的策略，就是在欺騙你（無論他自己知不知道）。走這條路，你能接受的股票比重越高越好。