「錢留給那些理解並尊重資本法則的人。」 —— George S. Clason，《巴比倫最富有的人》
會讓自己的錢倍增的人會富起來；忽視金錢累積法則的人會再次失去這些錢。就這麼簡單。
複利的力量意味著：如果你不認識也不運用它來取得財務自由，那是極度不負責任的無知。貧窮不是美德，而是無知。
創造新的收入來源#
Schäfer 建議一個練習：開一個儲蓄帳戶，第一個月只存 0.1 歐元；第二個月存 0.2 歐元；每月金額翻倍。
聽起來很少，但 18 個月後會出現爆炸式成長：
| 月 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 歐元 | 0.10 | 0.20 | 0.40 | 0.80 | 1.60 | 3.20 | 6.40 | 12.80 | 25.60 |
| 月 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 |
| 歐元 | 51.20 | 102.40 | 204.80 | 409.60 | 819.20 | 1,638.60 | 3,276.80 | 6,553.60 | 13,107.20 |
18 個月後，你會累積 26,004.30 歐元。你需要在這 18 個月內同時找到新的收入來源——而這正是重點：它逼你發揮創造力。
重要守則
- 你學會尋找新的收入來源
- 你有足夠時間累積新收入
- 你鍛鍊「賺錢的肌肉」
- 自信心成長
- 你變得不再依賴目前的收入
- 投資這筆錢可以打下可觀財富的基礎
決定複利獲利的三個因素#
複利只受三個因素影響：
- 時間
- 利率
- 投資金額
時間#
越早開始越輕鬆。舉例：若要在 65 歲時累積 210 萬歐元（年利率 12%）：
| 開始年齡 | 需要存多久 | 每月需存 |
|---|---|---|
| 30 歲 | 35 年 | 400 歐元 |
| 45 歲 | 20 年 | 2,400 歐元（6 倍） |
| 55 歲 | 10 年 | 10,000 歐元以上 |
越早開始，越輕鬆。
因此你應該為孩子存錢——但更重要的是教他們如何儲蓄。從孩子出生起每月投資 100 歐元（年利率 12%），到他 35 歲時將累積 524,785 歐元。
利率#
「時間就是金錢」；更準確地說：時間為你帶來金錢。高利率看起來像天方夜譚，但數千人確實在歐洲以外達成 20% 以上的報酬。
每月投入 100 歐元，連續 35 年，不同利率下的結果：
| 年利率 | 最終金額 |
|---|---|
| 7% | 166,722 歐元 |
| 12% | 524,785 歐元 |
| 15% | 1,078,249 歐元 |
| 21% | 4,671,602 歐元 |
利率高出 3 倍，最終金額不是 3 倍，而是接近 30 倍。
若現在投資 1,000 歐元 30 年：
| 年利率 | 30 年後 |
|---|---|
| 7% | 7,612 歐元 |
| 12% | 29,960 歐元 |
| 15% | 66,212 歐元 |
| 20% | 237,376 歐元 |
輕鬆理解複利：72 法則#
72 ÷ 年利率 = 本金翻倍所需的年數
範例：12% 年利率下，10,000 歐元何時變成 20,000 歐元？ 72 ÷ 12 = 6 年
若利率只有 5%：72 ÷ 5 = 14 年。你會發現，5% 是很無聊的數字——要 14 年才能翻倍。
金額#
再高的利率，乘以零還是零。
換個角度看：100,000 歐元本身不誘人；但以 12% 年利率投資，20 年後變成 100 萬歐元。聰明的人不是看今天的 10 萬歐元，而是看未來的 100 萬歐元。
從以上討論導出兩個關鍵問題：
- 你希望你的錢多快翻倍？（利率！）
- 你希望多少錢翻倍？（儲蓄！）
沒有資本的資本主義 = 財務石器時代#
資本主義歷史上第一次讓所有人都有機會致富與繁榮。無數百萬富翁與億萬富翁的地位都建立在同一個前提：透過投資讓資本成長。
資本主義下，複利扮演了決定性角色：
- 投資者得到利潤——即使他不是企業家，也能參與公司成長
- 創業者可用 O.P.M. (Other People’s Money，別人的錢) 快速擴張企業
Sam Walton 的故事#
Sam Walton 在美國小鎮買了一間小店，岳父借錢給他。他建立了「折扣店」概念，並向客戶保證：「若你找到比我店更便宜的，我退錢給你。」
他的第二個聰明點：把店開在小鎮，那裡的競爭少。這為當地創造了上千個工作機會，也讓數百萬人能以低價購買商品。
1975 年投資 30,000 美元在 Wal-Mart，到 1995 年 7 月 31 日將值 1,490 萬美元。
「資本主義」這個字中含有「資本」。如果你不讓資本與投資替你工作，你在經濟上就會活得像石器時代——這個系統強化強者、削弱弱者。
為什麼「錢生更多錢」#
- 好的顧問要花錢；合法節稅方案要花錢；優秀會計師要花錢
- 但你省下來的會遠多於付給他們的費用
- 有錢又有好顧問的人可以拿到 12-30% 的年報酬，而且免稅——合法
- 沒錢又資訊不足的人只能拿 2.5-7.5%，還被稅和通膨吃掉
如果你不自覺地打造自己的賺錢機器，你一輩子就會是別人的賺錢機器。
開明的資本主義是缺失的一塊#
一般來說，資本主義改善了大多數人的生活品質——連資本主義國家的窮人也比其他制度的窮人過得好。
但資本主義遠非人人受惠。它創造了新的階級。是時候讓「少數人的資本主義」對所有人開放。股票、共同基金、投資基金，讓越來越多人幾乎無風險地參與公司股權。
開明的資本主義——不被利益團體主導，而是「為資訊而資訊」的政策——才能讓地球上更多人過上好日子。你也可以貢獻：建立自己的財富，做個榜樣。
本章重點#
- 金錢只屬於那些理解並尊重規則的人
- 不懂並運用複利力量去追求財務自由，是不負責任的無知
- 複利只受三個因素影響：時間、利率、金額
- 越早開始越輕鬆
- 利率高出 3 倍，最終金額接近 30 倍
- 如果不讓資本和投資替你工作，資本主義的好處就會從你身旁溜走
- 資本主義讓富者更強、奪走所有來自窮者的東西
- 是時候讓「少數人的資本主義」人人可及——你可以透過建立自己的財富來貢獻