開始之前：先破除「運氣」迷思#

許多失敗者習慣以「沒有好運氣」來合理化自己的處境。然而，財務成功確實需要運氣——只是運氣分為四種，可以被自己創造的只有其中之一。

機會運像一座果園：你必須先整地、播種、長期照顧樹木，幾年後它才會結出果實。富習慣就是這些日常的耕耘。它與所謂「吸引力法則」（the law of attraction）是同一回事——按富習慣生活，機會就會自動來敲門。

而損害運則是壞習慣的雙胞胎。壞習慣同樣會生根發芽、結出果實——只是結的是失業、投資虧損、法拍、離婚、疾病這類苦果。

富習慣承諾 1：養成並執行良好日常習慣#

「我將養成良好的日常習慣，並日復一日地執行它們。」

成功者與失敗者的差距，不在天賦，而在每天的習慣構成：

• 成功者：好習慣多、壞習慣少
• 失敗者：壞習慣多、好習慣少
• 多數成功者甚至不自知自己在執行這些習慣

實作：壞習慣 ↔ 好習慣對照表#

在紙上畫兩欄，第一欄列出自己的壞習慣，第二欄寫出每一條的「反面」當作新的好習慣：

連續 30 天執行這份新清單，每天早、中、睡前各檢視一次，目標是每天完成至少 80%。

富習慣承諾 2：為短中長期設定目標#

「我將為每天、每月、每年與長期設定目標，並日日聚焦。」

成功者是目標導向且長期思考的人。失敗者「像秋天的落葉般在空中漫無目的地飄盪」。

四種目標尺度#

• 每日目標：寫進 to-do list，僅列出當天有 80% 機率完成的事項，按優先順序排定具體時間
• 每月目標：本月內可達成的事，並拆解成具體任務。例如：「本月寫五張壽險保單 → 每週見 10 位客戶 → 每週撥 50 通電話 → 每天 10 通」
• 當年與隔年目標：自己有相當掌控度的計畫。例如：「今年通過 CPA 考試 → 平日每天讀書 1 小時、週末各 6 小時」
• 長期目標：屬於「願望清單」的遠景。例如：「五年內買房 → 每月儲蓄 1,000 美元 → 縮減開支、每次發薪存 250 美元到專戶」

願景板（vision board）的力量#

把長期目標畫面化、貼在每天看得到的地方。喜劇演員 Jim Carrey（金凱瑞）成名前曾寫下一張面額 2,000 萬美元的支票給自己，每天都看一眼。日後他真的因一部主演作品拿到了 2,000 萬美元的酬勞。

富習慣承諾 3：每日自我提升#

「我將每天進行自我提升。」

成功者是「永遠的學生」，每天撥出固定區塊閱讀產業期刊與專業資料：

• 持續追蹤所屬產業的變化
• 取得新證照、學位，或開拓新的業務利基
• 不浪費過量時間在電視、垃圾資訊或上網

每天至少 30 分鐘自我提升，最好選在干擾最少的清晨進行。30 分鐘看似不多，長期累積效果驚人。

富習慣承諾 4：每天照顧自己的健康#

「我將每天投入時間照顧自己的健康。」

成功者把運動視為「跟刷牙一樣的例行公事」：免疫系統好、生病少、生產力高、能量充足。

飲食管理 ≠ 節食#

• 節食（diet）行不通：太嚴格、無法持久、剝奪生活樂趣
• 管理（manage）才是長期解方：偶爾吃高熱量食物無妨，重點是多數時候待在每日熱量門檻內
• 前 30 天先記錄自己平日吃了什麼、各項熱量多少
• 兩個月後即可掌握個人「每日熱量門檻」（例如 2,100 大卡），低於門檻就會持續減重

運動規範#

• 每週至少 4 天、每次 20-30 分鐘的有氧運動
• 戶外慢跑燃燒熱量比室內跑步機、爬樓梯機、健身車多約 1/3
• 重訓、仰臥起坐、伏地挺身只是「塑型」，不能取代有氧
• 早晨運動最不易被臨時行程打斷

體重管理追蹤表（範本）#

作者建議使用 富習慣體重管理追蹤表（Rich Habits Weight Management Tracking Schedule）每天記錄。每天只需 5 分鐘，兩個月內即可看出個人的體重模式，並推算出自己的每日熱量門檻。

每日追蹤表（記錄每天的體重、有氧時間、三餐熱量、累計與平均熱量）：

月度彙總表（每月的有氧天數、分鐘、英里、平均熱量、增減磅數、起始與結束體重）：

富習慣承諾 5：每天經營終身關係#

「我將每天投入時間建立終身關係。」

對成功者而言，人脈如黃金。他們像農夫照顧作物般每日經營，記住名字、生日、新生兒禮物，主動關心而不求即刻回報。

成功者 vs. 失敗者的關係觀：

• 成功者奉行「networking 是成功的前提」，建立系統定期關懷
• 失敗者抱持「你最近替我做了什麼」（What have you done for me lately?）的功利心態
• 失敗者只在「滅火」時才聯繫他人，平時失聯

系統化管理人脈#

建立一份聯絡人資料庫（例如 Outlook），除姓名電話外還記錄：

• 職業、生日、配偶姓名與生日、子女姓名
• 學歷（大學、研究所、法學院等）
• 嗜好、興趣、其他對「對方而言」重要的事

每年一通生日電話，就足以讓關係保持鮮活。

記名字的訣竅：按類別分組（網球友、高爾夫友、教會朋友、配偶大學朋友等）。出席聚會前先翻出該組名單複習一次——人們很在乎自己被記住。

富習慣承諾 6：節制地過每一天#

「我將以節制（moderation）的狀態度過每一天。」

節制 = 不走極端。成功者避免：暴飲暴食、情緒劇烈擺盪、上癮、強迫行為、奢華、狂熱。

「人生是馬拉松，不是衝刺」——成功者刻意節制工作時數、飲食、運動、酒量、看電視、閱讀、上網、聊天、娛樂、性生活等所有面向。

經典範例：Warren Buffett（華倫·巴菲特）#

• 仍住在 50 多年前結婚時的同一棟房子
• 房子樸實、無圍牆
• 雖擁有私人飛機事業，卻搭商務客機
• 每天自己開車上下班

相對地，失敗者活在極端裡：暴飲暴食、情緒爆走、不斷被「跟上鄰居（keep up with the Joneses）」的心態驅動，靠房貸與信貸維持表面生活。一旦失業或減薪就立刻陷入財務災難。

富習慣承諾 7：今天的事今天做#

「我將每日完成當日任務，採取『立即去做』（Do It Now）的心態。」

成功者不拖延：列 to-do list、按表操課、控制節奏，因此極少出現緊急救火。失敗者則陷入「拖延 → 突發危機 → 倉促應對 → 出錯 → 訴訟風險」的惡性循環。

心中浮現「等一下再做」念頭的瞬間，立刻在腦中大喊「Do It Now」。一天必要時重複 100 遍。一旦動手，思緒就會被任務本身吸住，拖延念頭自然消失。

富習慣承諾 8：每日進行「富思考」#

「我將每天進行富思考（rich thinking）。」

成功者並非天生樂觀——他們同樣會被新聞、媒體的負面訊息轟炸。差別在於他們主動管控輸入與內在對白：

• 用正面自我肯定（positive affirmations）取代自我批評
• 把「困難與障礙」重新框架為「機會」
• 一冒出壞念頭立刻替換為好念頭
• 減少接觸負面節目、廣播、新聞、網站
• 每天向生命表達感謝（許多人甚至會列「感恩清單」）

正面自我肯定的範例#

必須使用現在式且具體，彷彿目標已實現：

• 「我每天完成 to-do list。」
• 「我達成自己的目標。」
• 「我是幸運的。」
• 「我是成功的。」
• 「我年薪 30 萬美元。」
• 「我在 Long Beach Island 擁有度假屋。」
• 「我是公司高階主管。」
• 「我用收入或儲蓄付孩子的大學學費。」
• 「我熱愛我的工作。」
• 「我是註冊會計師（CPA）。」
• 「我以節制的方式生活。」

製成清單，早、午、睡前各讀一次，讓正向訊息日復一日滲入潛意識。

富習慣承諾 9：每筆薪水先存 10%#

「我將每月把毛收入的 10% 存起來。」

成功者奉行「先付給自己」（pay themselves first）：

• 任何帳單付款之前，先把毛收入 10% 撥入儲蓄、投資或退休帳戶
• 高信用分數、知道自己淨值、定期檢視個人資產負債表
• 善用最頂尖的財務專業（CPA、律師、CFP）以最大化報酬、最小化稅務
• 把雇主提供的退休方案參與到上限；若公司無方案則自己開設個人退休帳戶（IRA）

失敗者則「最後才付給自己」：月光、信用卡刷爆、信用分數低、把樂透當退休金，最後不得不在退休年齡後仍持續工作。

富習慣承諾 10：每日駕馭自己的思想與情緒#

「我將每天掌控自己的思想與情緒。」

成功者是自己思緒的主人，遇事使用「Think, Evaluate, React」（思考、評估、反應）三步驟：

• Think（思考）：給自己時間理解情境
• Evaluate（評估）：再多花一點時間決定正確的行動方向
• React（反應）：最後才做出回應，因此往往是合宜的反應

失敗者則奉行「Ready, Fire, Aim」（預備—開火—瞄準）——先反應再思考。世上監獄裡的人，多半是這套錯誤順序的受害者。

壞念頭通常在心智閒置、無事可做時竄出。對策是讓自己持續忙於建設性活動：自我提升、有意義的專案、想達成的目標。一冒出壞念頭，立刻拋出並重新聚焦於這些建設性事項。

十條富習慣承諾總覽#

1. 我將養成良好日常習慣，並天天執行
2. 我將為日、月、年與長期設定目標，並天天聚焦
3. 我將每天進行自我提升
4. 我將每天投入時間照顧健康
5. 我將每天投入時間建立終身關係
6. 我將每天活在「節制」之中
7. 我將每天完成當日任務，採取「Do It Now」的心態
8. 我將每天進行富思考
9. 我將每張薪資的 10% 存進儲蓄或退休帳戶
10. 我將每天掌控自己的思想與情緒