從家庭內部走向制度外部#

第一部分聚焦窮人家庭內的選擇——怎麼吃、怎麼養孩子、怎麼看健康與教育、怎麼決定生育。第二部分把鏡頭拉開，檢視窮人面對的制度：市場、金融與政府如何（沒）為他們服務。

上一章結尾就埋下伏筆——若 Pak Sudarno 不必靠九個小孩來防老，他可能就不會想生九個。但要少生孩子的前提是：保險、儲蓄、退休金等制度真的能為窮人運作。

涵蓋的五大主題#

第二部分以五章鋪陳窮人最切身的市場與制度議題：

• 風險與保險（第 6 章）——「赤腳的對沖基金經理」
  • 為什麼窮人實際承擔的風險比任何投資人更高
  • 為什麼保險產品在窮人市場往往無法生根
• 借貸（第 7 章）——「喀布爾來的人」
  • 高利貸如何運作、微型金融真正的成就與限制
  • 為什麼窮人付不起銀行的利率，卻仍被排除在主流金融之外
• 儲蓄（第 8 章）——「一磚一瓦地存錢」
  • 為什麼窮人很難累積資產、即使他們努力嘗試
  • 心理偏誤、自我控制與儲蓄載具設計的關係
• 創業（第 9 章）——「不情願的創業者」
  • 微型企業背後的迷思——窮人多半並非天生創業家
  • 為什麼好工作（穩定就業）對窮人比創業更重要
• 政策與政治（第 10 章）——「政策與政治」
  • 為什麼民主、外援、地方治理的「大答案」都靠不住
  • 制度細節怎麼影響貧窮政策的實效

連結兩部分的核心主題#

私人生活的選擇與制度的設計互相塑造。窮人的儲蓄、生育、教育選擇之所以呈現某種模式，與他們所面對的金融、保險、政府制度密切相關。改善制度，往往比說服人改變行為更有效率。

第二部分要回答的關鍵問題：

• 哪些制度其實已經為窮人運作得不錯，但不被看見？
• 哪些制度看似存在卻徒有其表，反而讓窮人陷入更糟的處境？
• 改革應該由上而下徹底重建，還是由下而上累積具體有效的小步驟？