本章概覽#

為什麼你不富有？或許是因為你沒有瞄準正確的市場。本章分析了服務富裕階層的商業機會，揭示那些透過供應富人需求而致富的行業和專業。

追蹤金錢流向#

作者預測未來十年美國財富的巨大轉移，為目標客群是富裕階層的業者提供了市場藍圖：

關鍵數據#

• 1996 年約 350 萬美國家庭擁有 $100 萬以上淨資產（佔 1 億家庭的 3.5%）
• 百萬富翁家庭持有近一半的美國私人財富
• 預計到 2005 年，百萬富翁家庭將達 560 萬戶
• 1996-2005 年間，估計有 692,493 位百萬富翁去世，留下價值超過 $2.1 兆的遺產

遺產分配預估#

每位百萬富翁去世後，平均留給每位子女約 $189,484 的遺產。此外，在世的富裕父母預計將贈與子女和孫子超過 $1 兆。

富裕階層的消費不節儉之處#

雖然富人在日常消費上極度節儉，但以下領域他們毫不手軟：

• 投資諮詢和財務規劃服務
• 會計和稅務服務
• 法律服務
• 醫療和牙科照護（為自己和家人）
• 子女和孫子女的教育
• 住宅

自雇的富裕階層同時也是工業產品和服務的大買家——從辦公設備到電腦軟體。瞄準他們的業務需求，往往比瞄準消費需求更有利可圖。

可能受益的行業和專業#

專業律師#

三個最有前景的法律專業領域：

1. 遺產法

• 1996-2005 年間，律師處理百萬級遺產的費用預計達 $171 億
• 成功的遺產律師不僅提供法律建議，還充當家庭顧問和導師
• 富裕的寡婦市場尤其重要（女性平均比丈夫多活九年）

2. 稅法

• 富裕階層最大的支出項目是所得稅
• 隨著政府對富人增稅壓力增大，稅務律師的需求將持續增長
• 富裕客戶願意花大錢在合法節稅策略上

3. 移民法

• 全球化趨勢帶來越來越多富裕外國人移民美國
• 他們需要具有移民法專業知識的律師
• 百萬投資者計畫（EB-5）等特殊管道的法律需求

醫療和牙科專家#

• 超過 44% 的百萬富翁為成年子女或孫子女支付醫療費用
• 預計未來十年花費超過 $520 億在家人的醫療和牙科上
• 大多數費用不在保險覆蓋範圍內

受益的專業包括：

• 美容牙科（漂白、貼面、矯正）
• 整形外科
• 皮膚科
• 過敏科
• 心理諮詢
• 脊椎治療

資產鑑價與清算#

不是所有代際財富轉移都是現金形式。許多饋贈是：

• 私人/家族企業
• 收藏品（郵票、硬幣、藝術品）
• 不動產
• 貴金屬

受益的專業包括：

• 估價師和拍賣商
• 古董和收藏品交易商
• 不動產管理專業人士
• 當鋪經營者

教育機構和專業人士#

• 超過 40% 的富裕階層為孫子女支付私立學校學費
• 隨著富裕人口增長，私立學校的需求和學費都將上升

受益的專業包括：

• 私立學校的經營者和教師
• 特殊教育、藝術、音樂領域的教育者
• SAT 和入學考試補習

住宅相關專業#

超過一半的富裕家庭會為子女提供購屋資金援助。

受益的專業包括：

• 建築承包商
• 房貸機構
• 裝潢承包商
• 室內設計師
• 保全系統供應商
• 房地產經紀人

會計師#

• 會計師是富裕客戶的第一線防線（對抗稅務）
• 他們經常被任命為遺產的共同執行人
• 提供的不僅是稅務服務，還有資產評估、信託管理和退休規劃

旅遊業#

• 富裕階層喜歡與子女和孫子一起度假
• 約 55% 最近一次度假花費超過 $5,000
• 約六分之一花費超過 $10,000

募款顧問#

• 富裕階層對慈善捐贈的興趣日增
• 需要慈善研究、目標策略和基金會諮詢的專業人士

機會在哪裡？#

各州百萬富翁分佈#

按百萬富翁家庭總數排名的前五州：

但按每十萬戶的百萬富翁濃度排名：

想要服務富裕客群的專業人士，應關注兩個指標：百萬富翁的絕對數量（大州如加州）和相對濃度（如康乃狄克州每十萬戶中有 8,702 位百萬富翁）。

本章重點回顧#