副標：如何免費生活，讓儲蓄率提升至少 25%

為什麼葛蘭特討厭傳統預算#

葛蘭特・薩巴帝爾（Grant Sabatier）公開表態：他討厭預算（budget）。

預算強化「稀缺心態」（scarcity mindset），讓你在每一筆小消費都感到罪惡。一旦超支，許多人就索性放棄整個系統——就像節食一樣。

預算的真正問題：

• 把焦點放在小錢，但小錢不會決定你的財富
• 製造焦慮與罪惡感而不是賦能
• 一旦失敗就更難重拾紀律

真正能拉開儲蓄差距的是 三大支出：住、行、食。處理好這三項，儲蓄率可立刻提高 25% 以上，且不必逐筆登記每一杯咖啡。

為什麼緊盯小錢沒用：Travis 的故事#

葛蘭特父母的朋友 Travis 為了省 20 美元的酒，會開 40 分鐘車程跨城購物——但同時和太太各買了 40,000 美元的新車：

• 若改買 2 年 / 30,000 英里以下二手車：每台省 10,000，合計 20,000
• 若改買 5 年 / 60,000 英里以下：每台省 20,000，合計 40,000
• 那 40,000 投入市場 20 年（7%）會變 161,549 美元
• 他家裡花 150,000 改廚房 → 同樣投資 20 年會是 605,810 美元

多數人花大量時間在小錢上計較，卻忽略了三大支出能省下幾十萬美元的機會。

三大支出佔了多少#

美國家庭 2016 年平均年支出 57,311 美元：

三大類佔總支出 61.3%，扣掉法定的社保後接近 70%。把這三項砍半，平均家庭一年可多存 17,500 美元——20 年複利後等同 835,143 美元，幾乎就是退休金。

住宿：最大也最有彈性的支出#

傳統建議「不超過稅前收入 30–40%」流傳已久，但這只是平均水準。葛蘭特用實際案例證明可以更激進：

• 葛蘭特把月租 1,500 美元的公寓換成 700 美元的小公寓 → 22 個月省下 25,000 美元
  • 至今這筆錢已成長到 100,000 美元以上
  • 30 年後在 7% 複利下將值 761,225 美元
• Anita（律師、年薪 175,000）按 40% 規則可花 6,600/月，她選擇與室友合租，月租僅 750 美元
  • 把多出的 5,850/月持續投資，五年內 33 歲達 FI

省房租的選項：搬到較小公寓 / 較便宜社區 / 老建築、找室友、整租再分租、搬回家。

三種免費住宿的方法#

1. House-sitting（顧屋）#

替別人在外旅行時看顧房子與寵物，零成本：

• 平台：TrustedHousesitters USA、House Sitters America、HouseCarers、Nomador、MindMyHouse
• 操作：建立檔案、做背景審查、開始接案
• 案件累積評價後越來越多優質機會
• 進階：Workaway、Help Exchange 提供國際機會（有機農場、船屋等）

2. House-hacking（房屋駭客）#

買房後出租多餘空間，讓別人替你付房貸：

• 買 2–3 房單位最划算（升值速度通常較快）
• 短租用 Airbnb，長租用一般出租
• 月租 1,000 房貸只要每月出租 10 晚 × 100 美元就能打平
• 進階：直接買整棟建築。讀者 Adam 24 歲時在芝加哥買下 8 戶公寓樓，靠租金涵蓋房貸後每月還淨賺 2,500 美元

3. Bartering（以物易物）#

直接拿勞務換住宿：當保母、寵物寄宿、夏季園丁。葛蘭特認識的一個人住在獨居老太太的地下室，幫忙維護房屋與跑腿來換取免費住宿。

組合策略：先 house-sit 一年存頭期款，再買房 house-hack——同時免費住、累積資產、獲得現金流。

交通：擁有汽車是個錢坑#

交通約佔 19% 開銷。美國人 2017 年第一季新車貸款超過 960 億美元，比學貸還高。

• 平均月車貸 517 美元、平均貸款年限 6 年以上
• 改用 2,000 美元以下的二手車（現金支付）
  • 6 年後可多存 46,365
  • 再過 20 年複利後達 187,256
• 一台車一年的隱形成本（保險、油、稅、保養、停車）：約 8,469 美元

更省的選項#

• 走路（最便宜）→ 葛蘭特 2012 年搬到能走路上班，5 年省下 40,000 美元
• 騎自行車
• 摩托車 / Speedo（每加侖近 100 英里）
• 大眾運輸：可同時讀書、聽 podcast、副業
• 共乘 / Uber、Lyft：洛杉磯有些人完全不買車也活得好

旅遊駭客術（Travel Hacking）#

葛蘭特過去 7 年到訪 20 多國、多次商務艙、幾乎不花機票錢——靠的是時機、搜尋技巧、哩程、信用卡紅利。

基本招數#

1. 匿名搜尋：關 cookies、開無痕視窗——避免動態定價
2. 避開旺季：旺季前後 1–2 週能省 50%+；週三飛、週二回較便宜
3. 單程票：經常比來回便宜，可不同航空、不同機場混搭
4. 一張一張買：航空公司同價位常只剩 1–2 張，一次買 4 張會跳到下一級
5. 大機場出發：大機場票價較低（紐約是世界最便宜出發地之一）
6. 設定價格警示：AirfareWatchdog、Skyscanner、Hopper、AwardWallet
7. 訂閱旅遊電子報：Expedia、Travelocity 與付費版邀約信

進階：信用卡紅利#

僅在能每月還清全額時操作。一付利息所有節省都會泡湯。

• 基本卡（base card）：選旅遊紅利最好的卡日常使用
  • 葛蘭特的卡年費 350 美元，但提供 300 美元旅遊抵扣與機場貴賓室權益
  • 個人 + 公司卡每年累積 400,000+ 點 ≈ 5,000 美元免費旅遊
• 促銷哩程卡（promo cards）：申辦只為 sign-up bonus（40,000–100,000 點）
  • 通常需 3 個月內消費 2,000–4,000
  • 第一年免年費，拿到後就取消
  • 一年申辦 3–5 張，多賺 300,000–400,000 哩，再換 4,000–5,000 美元旅遊
• 轉移到航空公司：找 1:1 兌換比的最佳航司
  • 看 super-saver 與促銷，平常 50,000 哩的紐約-倫敦來回可能折到 30,000
  • 葛蘭特用 100,000 哩換到原價 5,000 美元的歐洲商務艙來回

申辦多卡會短暫降低信用分數。在貸款（房貸、車貸）申辦前不要這樣做。每家銀行也有申辦上限。

食物：以時薪衡量是否值得自煮#

食物花費本身不大，要看「省到的錢」與「付出的時間」是否划算：

• 真實時薪 50 美元的人，花 1 小時購物只省 10 美元 → 不值
• 喜歡烹飪、購物或對飲食有要求 → 花時間反而是享受

省錢方法#

• 與室友/鄰居合購
• 自種菜：葛蘭特素食那年在廚房種萵苣，一週省 30 美元
• 大宗購買：注意每單位（每盎司）價格——有時 Whole Foods 比 Costco 便宜
• Amazon Subscribe & Save：常用品自動配送省 10%
• 外食技巧：加入餐廳會員、找首單促銷、買一送一、共享餐點、只點水（飲料毛利最高）
• 折扣禮品卡：透過二級市場購買 5–25% 折扣

結語：唯一需要的預算#

把住、行、食三大支出最大化地優化，把省下的錢拿去投資，再用 11 個問題來控制小支出，但不要犧牲讓你快樂的事物。這就是葛蘭特唯一推薦的「預算」。

重點回顧#

1. 不需要傳統預算，把住、行、食三項最大化優化即可省 20%+
2. 住宿：搬小、找室友、整租再分租、house-sitting、house-hacking、bartering
3. 交通：能走 / 騎就不要開，要買車就買便宜二手車並全額付清
4. 旅遊駭客術：用搜尋技巧 + 信用卡紅利幾乎免費飛
5. 食物：用真實時薪衡量自煮成本，搭配大宗採購、合購、自種與外食小撇步