建立正確的財富觀念是理財的第一步。

財富雙塔模型#

你的財富來源有兩個塔：

flowchart TB
    subgraph 主動收入塔
        M1[💼 薪資]
        M2[🎁 獎金]
        M3[📝 副業收入]
    end

    subgraph 被動收入塔
        P1[📈 股票/基金分紅]
        P2[🏠 房產租金]
        P3[💰 利息收入]
    end

    style 主動收入塔 fill:#e3f2fd,stroke:#1565c0
    style 被動收入塔 fill:#e8f5e9,stroke:#2e7d32

主動收入塔#

你的工作收入：

  • 薪資
  • 獎金
  • 副業收入

特點：需要付出時間和精力，有天花板，但可以通過提升能力快速增長。

被動收入塔#

你的投資收入：

  • 股票/基金分紅
  • 房產租金
  • 利息收入

特點：不需要持續付出時間，但需要本金和時間累積。

年輕時重點建設主動收入塔（提升能力、增加收入）；收入穩定後逐步建設被動收入塔。

理財金字塔#

穩健的財務結構應該像金字塔：

flowchart TB
    subgraph pyramid [理財金字塔]
        L4[🎰 投機<br/>可承受損失・10%以下]
        L3[📈 增值投資<br/>股票、基金、ETF・40-60%]
        L2[🏦 保值儲蓄<br/>定存、國債、保險・20-30%]
        L1[🆘 緊急備用金<br/>3-6個月生活費]
    end

    L4 --> L3 --> L2 --> L1

    style L4 fill:#ffcdd2,stroke:#c62828
    style L3 fill:#fff9c4,stroke:#f9a825
    style L2 fill:#c8e6c9,stroke:#2e7d32
    style L1 fill:#b3e5fc,stroke:#0288d1

層級說明#

層級目的工具建議比例
緊急備用金應急活存、貨幣基金3-6 個月生活費
保值儲蓄保本定存、國債、保險20-30%
增值投資增長基金、股票、ETF40-60%
投機博取高收益個股、加密貨幣10%以下

工程師的財富優勢#

獨特優勢#

  1. 邏輯思維：能理性分析投資
  2. 資料分析能力：能分析財報和市場資料
  3. 較高收入：有更多可投資資金
  4. 風險意識：理解概率和風險管理

常見陷阱#

陷阱說明
過度自信以為技術能力等於投資能力
追逐熱點追逐加密貨幣或當紅股票
忽視基礎沒有緊急備用金就開始投資
時間不足全職工作導致沒時間研究投資

正確的理財心態#

不當韭菜#

在財富管理過程中，擺正心態、知己知彼。不要高估自己的投資能力。

長期思維#

  • 投資是馬拉松，不是短跑
  • 複利需要時間發揮威力
  • 不要期望快速致富
  • 接受市場波動是正常的

能力圈#

只投資你理解的領域：

  • 熟悉的行業
  • 了解的商業模式
  • 能分析的財務資料
Backward 工程師財富管理 投資基礎 Forward