我通往美好金錢生活的簡單路徑。
凱文・科斯納與《與狼共舞》#
當代最偉大、最成功的演員之一凱文・科斯納（Kevin Costner）說過一個讓豪瑟（Morgan Housel）停下腳步的故事。
科斯納有個朋友（他沒明說，但拼湊細節後幾乎可以確定是作家麥可・布雷克（Michael Blake））——多年寫作幾乎沒得到成功：
- 「我介紹他去面試很多工作，每次回報都是『他把每個人都惹毛了』。」
- 朋友逼科斯納幫他引薦更多人。科斯納直白地告訴他：「雖然每位作家都覺得最新寫的作品就是最好的，但或許就是不夠好。」
有一天朋友打給科斯納說：「嘿，我沒地方住，可以借住你家嗎？」他無家可歸了。
- 「他住了我家幾個月。」科斯納說。其間他瘋狂寫作。「每天晚上他都問：『你願意讀讀我今天寫的嗎？』」
- 「我說不。」
- 科斯納把這位朋友當作可憐的流浪貓，而不是可敬可學的合作夥伴
- 「他後來改讀給我三歲的女兒聽。」科斯納說。最後妻子說：「他得走了。」於是科斯納告訴朋友：「對，你得走了。」
朋友離開後，最終流落到亞利桑那州一家中餐廳洗碗。
幾個月後朋友打來問：「你讀過我寫的東西嗎？」「沒有。」
科斯納內心過意不去，寄了一個睡袋給朋友——這位仍流落街頭的人。
之後朋友又問：「你讀了沒？」科斯納終於投降。
我終於讀了。那是**《與狼共舞》（Dances with Wolves）**。
後來這部電影成為大片，獲得七項奧斯卡獎，將科斯納推上巨星位置。
你永遠不知道幸運會從哪裡來。
豪瑟自己的金錢之路#
三歲開始數錢的孩子#
豪瑟的母親說他三歲就開始數硬幣，只想數錢，其他什麼都不數。
蒙格（Charlie Munger）曾說，教年輕人理錢，他們要嘛瞬間理解，要嘛永遠不懂。豪瑟認為不必這麼絕對，但回看自己：
- 從十幾歲領到第一張薪資支票起，他就把每一塊收入的兩位數百分比儲蓄並投資
- 從沒人教他，也從來不困難——就是覺得理所當然
「我們花得不多，因為我們也不想要那麼多」#
豪瑟夫婦花得不多，因為他們也不想要那麼多。他們生活很美好，但所重視所享受的事物幾乎都不貴——健行、園藝、閱讀、寫作、遛狗、與孩子的優質時光。多年來收入有過巨大變化，但他們享受的事幾乎沒變。
「我們即使貧困也會一樣愛彼此——而我們確實這樣愛過。但多年累積的儲蓄被用來換取獨立，那種滿足難以形容。」
具體來說：
- 妻子成為全職媽媽
- 豪瑟挑自己有興趣的工作做、拒絕其他
- 兩個決定都跟錢有關，但與其說是拒絕金錢，不如說是在『購買時間』
豪瑟唯一的財務目標：
每天晚上能帶著平靜入睡，知道家人沒事，且明天能做想做的事、何時做、跟誰做、做多久。
- 打敗股市對他毫無吸引力
- 「打動鄰居」連腦中都沒閃過
- 那些都像「外在標竿」——勝負取決於你「比陌生人好多少」，而不是你做得好不好
- 「獨立才是金錢能買到 ROI 最高的東西，幾乎沒有對手**。**」
極簡的家庭財務#
豪瑟夫婦的財務生活極為簡單：
- 大學時相識，沒多久（結婚前）就合併財務
- 平常很少聊錢，因為沒什麼好聊
- 沒有預算、沒有詳細的試算表、沒有複雜策略或人為目標
- 整個淨值就是：房子、現金、指數基金（index funds），以及他擔任董事的 Markel Group 股份
- 完全沒有負債
- 想買什麼幾乎都買得起——因為想要的少
- 收入趨近於零時是這樣，收入最高時也是這樣
- 多年來在不同生活方式上做了大量實驗，有把握自己不是為了多存錢而剝奪了享受
這套不完美——他做過爛投資、笨決定；他和妻子也跟多數父母一樣，懷疑自己有沒有把對的金錢價值傳給孩子。沒有人能看清「生活有多少種過法、它們又有多不完美」之後，還誠實地說自己樣樣都做對。
他多年來也改變過許多想法。改變想法之後的正確功課是——問自己：『我現在哪些信念，未來會被自己更新？』
一旦接受錢可以多混亂，你會更看重「夠好的簡單」，而不是「複雜帶來的假慰藉」。
豪瑟的八條金錢心法#
多年來豪瑟整理出幾條簡單的指導原則：
- 花少於賺（Spend less than you make）
- 安靜地複利（Quietly compound）
- 錢服侍你，不是你服侍錢（Money serves you, not the other way around）
- 沒人像你自己這樣想著你（No one is thinking about you as much as you are）
- 獨立就是財富（Independence is wealth）
- 健康就是財富（Health is wealth）
- 以「做個好祖先」為目標（Aim to be a good ancestor）
- 愛你的家人（Love your family）
這幾乎涵蓋了一切。
為什麼「越幸運，越該善良」#
回到科斯納的故事。富蘭克林（Benjamin Franklin）說的不是「誠實是最佳道德」，而是「誠實是最佳策略」——長期下來能讓你得到最大利益、賺到最多錢。
豪瑟認為善意也一樣，有兩個理由要對所有人善良：
- 道德上：因為你有同理心
- 自私上：因為你很容易低估自己未來會仰賴多少人——你只有保持讓他們欣賞，才能贏得他們的合作
科斯納的故事正是「你永遠不知道幫助會從哪裡來」的鮮活例子——那些看起來不像成功樣板的人，可能正握著你需要的智慧。
世界一直都是不平等的——技能不平等是好事。但「財富=智慧」這種反射式聯想若被當作絕對，就會變得危險。
我們很幸運活在富足、機會充沛、物質豐沛的世界——但同時也變得更容易危險地假設「只有以某種方式穿著、生活、賺錢的人才值得關注」。
最後一個想法：越幸運，越該善良#
豪瑟提出本書最後的觀念：
越幸運，越該善良。
有錢能放大你是誰，但也可能讓你看不見別人是誰。
如果你有幸活在繁榮地區、繁榮時代、能學習世界、能表達自己——成為前你而生 1,000 億人累積努力與智慧的受益者——那麼你越應該主動去珍惜「金錢買不到的事物」：
- 知道有錢能凸顯或放大美好生活，但它無法自己創造美好生活
- 那些做了與你不同決定、得到不同結果的人，可能跟你一樣聰明、有趣、有洞見、值得尊敬
- 他們做合於他們的事，在複雜世界裡尋路；你也做合於你的事，在複雜世界裡尋路
於是我們回到本書開始的地方——所有行為，在足夠資訊下都合理。而我們每個人，都正走在自己追尋『簡單生活』的旅程上。